Comment obtenir un financement professionnel pour son entreprise ?

Créer une entreprise, reprendre un commerce, acheter des locaux professionnels ou développer une activité nécessite souvent de mobiliser des ressources financières importantes. Pour de nombreux entrepreneurs, le financement professionnel constitue donc une étape essentielle dans la réalisation de leur projet.

Mais comment obtenir un financement professionnel ? Quels sont les critères étudiés par les banques ? Quel apport faut-il prévoir ? Quels documents préparer ? Et faut-il faire appel à un courtier en financement professionnel ?

Birds Finance vous explique les principales étapes pour préparer et réussir votre recherche de financement.

Qu’est-ce qu’un financement professionnel ?

Le financement professionnel désigne l’ensemble des solutions permettant à une entreprise de financer ses investissements, sa création, sa reprise ou son développement.

Il peut notamment permettre de financer :

• la création d’une entreprise ;
• la reprise d’un fonds de commerce ou d’une entreprise ;
• l’achat de murs professionnels ;
• des travaux ou un aménagement de local ;
• l’achat de matériel ou d’équipements ;
• un véhicule professionnel ;
• le développement d’une activité ;
• l’ouverture d’un nouvel établissement ;
• une opération de croissance externe ;
• un besoin en fonds de roulement.

Selon la nature du projet et la situation de l’entreprise, plusieurs solutions peuvent être envisagées : prêt professionnel, crédit-bail, financement immobilier professionnel ou autres solutions de financement adaptées aux besoins de l’entreprise.

Quelles sont les étapes pour obtenir un financement professionnel ?

Obtenir un financement professionnel ne se résume pas à déposer une demande auprès de sa banque. La préparation du projet et du dossier joue un rôle essentiel.

1. Définir précisément son besoin de financement

La première étape consiste à déterminer précisément combien l’entreprise doit financer et pourquoi.

Le besoin peut concerner l’achat d’un fonds de commerce, des travaux, du matériel, un local professionnel ou encore le financement du démarrage de l’activité.

Il est important de distinguer les investissements nécessaires au lancement ou au développement du projet du besoin en fonds de roulement, qui correspond aux besoins de trésorerie liés au fonctionnement courant de l’entreprise.

Un besoin de financement clairement identifié permet ensuite de construire un plan de financement cohérent.

2. Préparer un plan de financement

Le plan de financement permet de mettre en parallèle :

Les besoins :

• investissements ;
• travaux ;
• matériel ;
• acquisition du fonds de commerce ;
• frais liés au projet ;
• besoin en fonds de roulement.

Les ressources :

• apport personnel ;
• emprunt professionnel ;
• aides éventuelles ;
• autres sources de financement.

L’objectif est de démontrer que les ressources mobilisées sont cohérentes avec le coût global du projet.

3. Préparer un dossier de financement solide

Pour étudier une demande de prêt professionnel, les établissements financiers vont analyser différents éléments du projet et du profil de l’entrepreneur.

Selon la nature du projet, le dossier peut notamment comprendre :

• un business plan ;
• un prévisionnel financier ;
• le plan de financement ;
• des informations sur l’entreprise et ses dirigeants ;
• des justificatifs concernant l’apport ;
• les éléments relatifs au local ou au fonds de commerce ;
• les devis liés aux investissements ;
• les documents comptables pour une entreprise déjà existante.

La qualité du dossier est importante : les chiffres doivent être cohérents entre eux et permettre au financeur de comprendre rapidement le projet, son modèle économique et ses perspectives.

Birds Finance est justement là pour vous aider à optimiser votre dossier et vous donner toutes les chances d’accéder à votre crédit professionnel.

Voir aussi : Dans quels cas faire appel à un courtier en financement professionnel ?

Quel apport faut-il pour obtenir un financement professionnel ?

La question de l’apport personnel revient très souvent chez les entrepreneurs.

Il n’existe pas un montant unique d’apport applicable à tous les projets. Le niveau d’apport attendu peut varier selon :

• la nature de l’opération,
• le montant du financement,
• le secteur d’activité,
• la rentabilité attendue,
• l’expérience du dirigeant
• le niveau de risque du projet

Un apport peut toutefois contribuer à démontrer l’implication de l’entrepreneur dans son projet et à renforcer la solidité du plan de financement.

Il est donc préférable de réfléchir à l’apport en fonction de l’ensemble du projet, plutôt que de rechercher un pourcentage identique pour toutes les entreprises.

Birds Finance vous accompagne pour vous aider à déterminer le montant minimum d’apport attendu en fonction des éléments de votre projet.

Faut-il passer par sa banque pour obtenir un financement professionnel ?

Un entrepreneur peut naturellement solliciter directement sa banque pour financer son projet.

Cependant, les établissements bancaires disposent chacun de leurs propres critères d’analyse et de leur propre politique de risque. Une solution proposée par une banque ne correspond donc pas nécessairement à celle qui conviendra le mieux à tous les projets.

Faire appel à un courtier en financement professionnel permet de bénéficier d’un accompagnement dans la recherche de solutions auprès de différents établissements financiers.

Le courtier analyse le projet, aide à structurer le dossier et peut rechercher les interlocuteurs financiers susceptibles d’être intéressés par l’opération.

Voir aussi : Courtier ou banque : quelle différence pour financer son projet professionnel ?