Dans quels cas faire appel à un courtier en financement professionnel ?

Créer une entreprise, reprendre un commerce, financer des locaux ou développer son activité sont autant de projets qui nécessitent souvent un financement professionnel. Face aux différentes solutions proposées par les banques et les établissements financiers, il peut être difficile pour un entrepreneur de savoir vers quel interlocuteur se tourner et comment présenter son projet.

C’est dans ce contexte que le courtier en financement professionnel peut jouer un rôle clé. Son objectif : accompagner l’entreprise dans sa recherche de financement, identifier les solutions adaptées à son projet et faciliter les échanges avec les établissements financiers.

Mais dans quels cas est-il réellement pertinent de faire appel à un courtier en financement professionnel ?

1. Pour financer la création de son entreprise

La création d’une entreprise implique de nombreux investissements : local, travaux, matériel, stock, communication, recrutement ou encore besoin en fonds de roulement.

Pour un créateur d’entreprise, obtenir un financement professionnel peut représenter une étape déterminante.

Un courtier peut accompagner l’entrepreneur dans la préparation de son dossier de financement, notamment en travaillant sur la présentation du projet, le plan de financement et les différents éléments financiers attendus par les établissements bancaires.

L’objectif est de présenter un dossier cohérent et de rechercher les établissements susceptibles d’être intéressés par le projet.

2. Pour reprendre une entreprise ou un fonds de commerce

La reprise d’entreprise nécessite généralement un financement important, qui peut notamment couvrir le prix du fonds de commerce, les murs, les frais liés à l’acquisition et le besoin en fonds de roulement.

Dans ce type de projet, le financement doit être réfléchi en fonction de la rentabilité de l’entreprise reprise et de sa capacité à supporter les échéances futures.

Faire appel à un courtier en financement professionnel permet d’être accompagné dans la recherche d’une solution adaptée au projet de reprise et de présenter le dossier à différents établissements financiers.

3. Pour financer l’achat de locaux professionnels

L’acquisition de murs professionnels constitue un investissement important pour une entreprise.

Bureaux, commerces, restaurants, locaux artisanaux ou entrepôts : le financement de ces biens répond à des problématiques spécifiques et peut nécessiter une structuration différente d’un prêt professionnel classique.

Un courtier peut analyser le projet dans sa globalité et rechercher des solutions de financement immobilier professionnel adaptées à la situation de l’entreprise.

4. Pour financer des travaux ou des investissements

Le développement d’une entreprise peut nécessiter des investissements importants : rénovation d’un local, achat de machines, renouvellement du matériel, création d’un nouvel espace ou mise aux normes.

Selon la nature de l’investissement, plusieurs solutions peuvent être envisagées.

Le courtier peut aider l’entreprise à identifier le mode de financement professionnel le plus pertinent et à construire un plan de financement cohérent avec sa capacité de remboursement.

5. Pour développer son entreprise

Faire appel à un courtier n’est pas réservé aux entreprises qui démarrent.

Une entreprise déjà implantée peut également avoir besoin de financement pour accélérer son développement : recrutement, ouverture d’un nouvel établissement, acquisition d’une autre entreprise, augmentation des capacités de production ou développement d’une nouvelle activité.

Dans ce contexte, le courtier accompagne le dirigeant dans la recherche d’un financement adapté à la stratégie de développement de l’entreprise.

6. Lorsque l’on souhaite comparer plusieurs solutions

Chaque établissement financier possède ses propres critères d’analyse, sa politique de risque et ses domaines de prédilection.

Une même entreprise peut donc recevoir des propositions différentes selon l’établissement sollicité.

Faire appel à un courtier permet de bénéficier d’une vision plus large du marché du financement professionnel et, lorsque cela est pertinent, de mettre en concurrence plusieurs établissements financiers.

Cette démarche peut notamment permettre de comparer les conditions proposées : taux, durée, garanties, apport ou modalités de remboursement.

7. Lorsque le dossier est complexe

Certains projets nécessitent une attention particulière en raison de leur montant, de leur structure ou du profil de l’entreprise.

C’est notamment le cas pour certains projets de :

• reprise d’entreprise ;
• financement de murs professionnels ;
• croissance externe ;
• investissements importants ;
• création d’un établissement ;
• projets impliquant plusieurs sources de financement.

Dans ces situations, l’accompagnement d’un courtier en financement d’entreprise peut permettre de mieux structurer le dossier et d’identifier les interlocuteurs financiers les plus pertinents.

8. Après un refus de financement bancaire

Un refus bancaire ne signifie pas nécessairement qu’un projet ne peut pas être financé.

Les établissements financiers n’ont pas tous les mêmes critères d’analyse. Un dossier qui ne correspond pas à la politique de risque d’une banque peut parfois être étudié différemment par un autre établissement.

Après un refus, un courtier peut analyser les raisons du rejet, identifier les éventuels points à améliorer et rechercher d’autres solutions de financement adaptées au projet.

L’important est toutefois de comprendre pourquoi le financement a été refusé avant de multiplier les demandes auprès des banques.

9. Pour gagner du temps dans ses démarches

Rechercher soi-même plusieurs établissements financiers, préparer différents dossiers, prendre des rendez-vous et comparer les propositions peut être particulièrement chronophage pour un entrepreneur.

Le courtier intervient comme un intermédiaire entre l’entreprise et les financeurs et accompagne le dirigeant dans les différentes étapes de sa recherche de financement.

Cela permet à l’entrepreneur de consacrer davantage de temps à son activité et à la préparation de son projet.

Birds Finance accompagne les entrepreneurs dans leurs projets de financement

Birds Finance accompagne les entrepreneurs et les dirigeants dans leurs recherches de financement professionnel.

Notre rôle est d’analyser votre projet, votre situation et vos besoins afin de rechercher des solutions de financement adaptées auprès de nos partenaires financiers.

Que vous soyez créateur d’entreprise, repreneur ou dirigeant souhaitant développer votre activité, nous vous accompagnons dans la préparation et la recherche de votre financement.